Consórcio: Como funciona o lance embutido

Ao entrar em um consórcio, muitos participantes querem antecipar o momento da contemplação e garantir o bem o quanto antes. Entre as várias estratégias, muitos consorciados escolhem o lance embutido como a opção mais popular. Mas como funciona o lance embutido? E por que ele pode ser vantajoso para quem quer conquistar seu imóvel, carro ou serviço de forma mais rápida?

Neste artigo, explicamos como utilizar o lance embutido, em quais situações aplicá-lo, quais são seus prós e contras e como calcular seu valor de forma segura. Essa estratégia pode fazer toda a diferença na hora de acelerar a conquista dos seus objetivos.

O que é o lance embutido?

Antes de entender o funcionamento do lance embutido, você precisa conhecer o conceito de lance dentro do consórcio. Ele ocorre quando o consorciado oferece um lance para antecipar parcelas e aumentar suas chances de contemplação antes do sorteio.

No caso do lance embutido, o consorciado usa uma parte da própria carta de crédito como valor do lance. Ou seja, ele não precisa desembolsar dinheiro próprio. A administradora abate esse valor do total que o consorciado recebe após a contemplação.

Por exemplo, em um consórcio com carta de crédito de R$ 100 mil, o consorciado pode oferecer R$ 20 mil como lance embutido. Se for contemplado, ele terá uma carta de crédito líquida de R$ 80 mil para comprar o bem.

Como ele funciona na prática?

1. Escolha do valor da carta de crédito: Ao contratar um consórcio, você define o valor total da carta de crédito desejada — por exemplo, R$ 150 mil para um imóvel.
2. Participação em assembleias: Mensalmente, o grupo realiza assembleias para sorteios e lances. Os consorciados que ainda não conquistaram a contemplação podem oferecer lances para antecipá-la.
3. Proposta do lance embutido: Você pode oferecer um lance embutido com parte do valor da própria carta. Por exemplo, um lance de 30% da carta — ou seja, R$ 45 mil de R$ 150 mil. Caso sua oferta vença, você recebe R$ 105 mil líquidos para realizar a compra desejada.
4. Liberação da carta de crédito: Depois de contemplado, você segue com a entrega de documentos e, após aprovação da administradora, pode utilizar o valor da carta líquida para adquirir o bem ou serviço desejado.

Qual o impacto do lance embutido no valor da carta?

Entender como funciona o lance embutido também envolve saber que ele impacta diretamente o valor que você poderá usar na compra do bem. Ao utilizar parte da carta como lance, você reduz o valor disponível para aquisição do imóvel, carro ou serviço.

Veja um exemplo prático:

• Carta de crédito: R$ 100 mil
• Lance embutido: R$ 30 mil
• Valor líquido da carta após contemplação: R$ 70 mil

Nesse caso, se você deseja comprar um carro de R$ 100 mil, terá que negociar um modelo mais barato ou complementar com recursos próprios.

Vantagens

1. Não exige dinheiro próprio: O maior benefício é poder oferecer um lance sem precisar desembolsar um valor adicional. Isso torna o recurso mais acessível para quem não tem reservas imediatas.
2. Aumenta as chances de contemplação: Em grupos concorridos, o lance embutido pode ser a chave para antecipar a contemplação, sem depender exclusivamente da sorte nos sorteios mensais.
3. Flexibilidade: Você pode oferecer lances em diferentes percentuais, conforme as regras do grupo. Algumas administradoras permitem lances de até 30%, 40% ou até 50% da carta de crédito.

Desvantagens

1. Redução no valor disponível: O principal ponto de atenção é que a carta líquida fica menor. Isso pode limitar suas opções na hora da compra, exigindo planejamento prévio.
2. Restrições da administradora: Nem todos os grupos ou administradoras permitem lance embutido. É essencial ler o contrato com atenção e confirmar as condições com seu consultor.
3. Exigência de garantias: Mesmo sem usar recursos próprios, a administradora pode exigir garantias adicionais ou comprovação de renda antes da liberação da carta.

Como calcular o lance embutido?

O cálculo é simples, mas é importante pensar estrategicamente:

1. Verifique qual percentual máximo de lance embutido é permitido no seu grupo.
2. Defina o valor total da sua carta de crédito.
3. Calcule o valor correspondente ao percentual de lance.
4. Subtraia o lance do valor total da carta para saber quanto ficará disponível para compra.

Exemplo:

• Carta de crédito: R$ 120 mil
• Lance embutido permitido: até 30%
• Valor do lance embutido: R$ 36 mil
• Valor líquido da carta: R$ 84 mil

Quando vale a pena usar?

O lance embutido é vantajoso quando:

• Você deseja ser contemplado mais rápido.
• Não tem reservas financeiras para dar um lance com recursos próprios.
• Está disposto a comprar um bem de valor menor.
• Já pesquisou e sabe que consegue o que precisa com a carta líquida.

Também pode ser uma excelente alternativa para quem está em um grupo com poucos participantes ofertando lances ou com uma média de lances baixos.

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Dicas para usar o lance embutido com inteligência

• Converse com sua administradora: entenda as regras específicas do seu grupo.
• Pesquise o bem desejado com antecedência: saiba exatamente quanto ele custa.
• Simule diferentes cenários de lance: e veja qual ainda permite realizar seu objetivo.
• Fique atento às assembleias: acompanhe os resultados dos lances para entender o comportamento do grupo.
• Considere fazer lances híbridos: misturando lance embutido e recursos próprios, se possível.

E se eu for contemplado, mas desistir?

Se você for contemplado com um lance embutido, mas perceber que a carta líquida não será suficiente para a sua necessidade, você pode recusar a contemplação. No entanto, é importante avisar a administradora dentro do prazo estipulado. Em alguns casos, isso pode impactar sua participação em lances futuros — por isso, planeje-se bem antes de ofertar.

Conclusão

Entender como funciona o lance embutido é fundamental para tomar decisões estratégicas dentro do consórcio. Essa modalidade permite antecipar a contemplação sem comprometer seu orçamento, tornando-se uma opção atrativa para quem quer conquistar um bem sem pressa, mas com planejamento.

No entanto, é importante avaliar o impacto no valor da carta de crédito, conhecer as regras do grupo e simular diferentes cenários para tomar a melhor decisão.

Quer saber qual é a média de lances do seu grupo ou entender se o lance embutido é a melhor escolha para o seu caso? Fale com a equipe da JJ&Amorim e receba orientação personalizada.