Você sabia que, além do modelo e da idade do veículo, fatores do seu perfil de motorista têm grande influência no preço final do seu seguro auto?
Muitos motoristas não sabem, mas o valor do seguro auto pode variar bastante dependendo de informações como CPF, CEP, score de crédito, histórico de sinistros, e até o relacionamento com a seguradora.
Neste artigo, vamos explicar como cada um desses fatores afeta o preço do seu seguro.
Também vamos explicar o que você pode fazer para reduzir os custos sem comprometer a cobertura do seu veículo.
O que impacta o preço do seguro auto?
Antes de falarmos sobre os aspectos específicos do perfil de motorista, é importante entender que o preço do seguro auto é uma equação que envolve diversas variáveis.
A seguradora analisa uma série de dados para calcular o risco de você fazer um sinistro, e esse risco é refletido no valor da sua apólice.
Geralmente, essas informações são feitas por meio do questionário de avaliação de risco.
Ou seja, quanto maior o risco de você precisar acionar o seguro, maior será o valor do seu seguro auto cobrado.
Entre os principais fatores que influenciam o preço do seguro, estão:
- Modelo e idade do veículo
- Onde você mora (CEP)
- Seu histórico de direção e sinistros
- Seu score de crédito
- Classe de bônus da sua apólice
- Relacionamento com a seguradora
Agora, vamos entender como cada um desses fatores afeta o preço do seguro auto.
1. CPF: o registro do seu histórico de crédito
O CPF do segurado não impacta o preço do seguro diretamente, mas ele é um dos elementos essenciais para determinar o seu score de crédito.
Esse sim tem grande influência no cálculo do valor do seguro.
Muitas seguradoras usam o score de crédito para avaliar o queão confiável o motorista é. Ou seja, a probabilidade de ele pagar as parcelas do seguro sem atrasos.
Isso pode ser uma maneira de as seguradoras minimizarem o risco de inadimplência.
Quanto mais alto o seu score, maior a chance de conseguir condições mais vantajosas para o seu seguro.
Motoristas com bom histórico de crédito são vistos como mais confiáveis e têm um risco menor de não pagar as parcelas, o que se reflete em um preço de seguro mais baixo.
2. CEP: o local onde você mora
Você já reparou que o valor do seguro pode variar dependendo da região onde você mora?
Isso acontece porque o CEP do motorista está diretamente relacionado ao risco de sinistros, como furtos e acidentes.
Por exemplo, se você mora em uma cidade com altos índices de criminalidade ou áreas de trânsito intenso, o preço do seu seguro tende a ser mais alto.
Já se você mora em áreas mais tranquilas, com menos registros de sinistros, o preço pode ser mais baixo.
Além disso, em algumas regiões, as seguradoras precisam levar em conta o custo de reparos e a disponibilidade de peças.
Em locais onde há mais oficinas especializadas ou maior acesso a peças de reposição, o custo do seguro pode ser reduzido.
3. Score de crédito: sua pontuação de confiabilidade
O score de crédito é um dos fatores mais importantes quando as seguradoras avaliam o seu perfil.
Ele reflete seu comportamento financeiro e a sua capacidade de honrar compromissos, como o pagamento das parcelas do seguro.
A seguradora considera um motorista com alto score como menos propenso a atrasos ou inadimplência, e por isso, pode oferecer um preço mais baixo.
Por outro lado, motoristas com um score de crédito baixo podem ter que pagar mais pelo seguro, pois representam um risco maior para a seguradora.
A boa notícia é que, ao melhorar seu score de crédito, você pode conseguir condições melhores para o seu seguro auto ao longo do tempo.
4. Relacionamento com a seguradora: benefícios para motoristas fiéis
A relação com a seguradora também tem peso no cálculo do preço do seguro.
Se você é um cliente que já possui outros seguros com a mesma empresa, como seguro de vida ou residencial, pode ser que você consiga um desconto no seguro auto.
Isso ocorre porque as seguradoras valorizam a fidelidade do cliente e a sua história de pagamentos dentro da empresa.
Além disso, motoristas que já possuem um seguro e não fazem muitos sinistros podem ser premiados com descontos de renovação.
Por exemplo, após um ano de contrato, a seguradora pode reduzir o preço do seguro para motoristas que não tiveram nenhum sinistro, oferecendo descontos para manter o cliente.
5. Histórico de sinistros: como os acidentes passados impactam o preço
O histórico de sinistros é um dos fatores mais diretos que as seguradoras analisam ao determinar o preço do seguro.
Se você já teve acidentes ou fez muitos sinistros nos últimos anos, a seguradora pode considerar que você tem mais chances de precisar do seguro novamente.
Como resultado, ela pode aumentar o valor da apólice.
Porém, se você tem um bom histórico de direção, sem acidentes ou sinistros registrados, a tendência é que o preço do seu seguro seja mais baixo.
Para aqueles que já sofreram sinistros, a boa notícia é que algumas seguradoras oferecem programas de recuperação de classe de bônus, onde motoristas que mantêm uma boa direção ao longo dos anos podem voltar a pagar valores mais baixos, mesmo depois de um sinistro.
6. Classe de bônus: o reconhecimento pela sua boa conduta de direção
A classe de bônus é uma forma de recompensa dada pelas seguradoras para motoristas que não causaram sinistros ou não precisaram utilizar o seguro.
Esse sistema é baseado na experiência do motorista com o seguro, e quanto mais tempo você passar sem fazer sinistros, maior será a sua classe de bônus e menores serão os custos do seu seguro.
Se você é um motorista cuidadoso, pode alcançar a classe mais alta, que oferece descontos consideráveis.
Já motoristas que frequentemente acionam o seguro podem ter sua classe de bônus reduzida, aumentando o valor do prêmio anual.
Por isso, mesmo que você e seu vizinho tenham o mesmo carro e morem no mesmo local, seus seguros auto podem ter preços diferentes – e explicamos o motivo disso neste vídeo.
Como melhorar seu perfil e reduzir o preço do seguro auto?
Agora que você já sabe como seu perfil de motorista afeta o preço do seguro, existem algumas estratégias que podem ajudá-lo a reduzir o valor do seu seguro auto:
- Melhore seu score de crédito: Pagando suas contas em dia, reduzindo dívidas e controlando seus gastos, você pode aumentar seu score de crédito. Para saber com o melhorar seu score na Serasa, confira essas 12 dicas práticas.
- Evite sinistros: Mantenha um bom histórico de direção, respeitando as leis de trânsito e evitando acidentes.
- Mantenha-se fiel à sua seguradora: Se possível, centralize todos os seus seguros com a mesma empresa, aproveitando os benefícios da fidelidade.
- Escolha um carro menos visado pelos bandidos: Carros de modelos mais caros ou com alto índice de roubos podem elevar o preço do seu seguro. Optar por um veículo mais acessível ou com histórico de baixo risco pode reduzir significativamente os custos.
Conclusão
O preço do seguro auto não é aleatório; ele é baseado em uma série de fatores que estão diretamente relacionados ao seu perfil de motorista.
Ao compreender como cada um desses fatores impactam o valor final do seu seguro, você pode tomar decisões que vão reduzir os custos sem comprometer a qualidade da cobertura.
Ao aplicar essas dicas, você estará no caminho certo para pagar menos pelo seu seguro auto e ainda garantir uma proteção completa para você e seu veículo.